Lastschriftverfahren: alles über ELV online & offline

Will ein Kontoinhaber über sein Konto Lastschriften einziehen lassen, so muss er zuerst mit seiner Bank eine Inkassovereinbarung abschließen. Einen bequemeren Weg stellt hingegen die Lastschriftvereinbarung über ein EC-Terminal dar, bei der im Vergleich zur PIN-basierten Zahlung mit EC-Karte keine Betragsbeschränkung gilt. Etablierte Standards beim Lastschriftverfahren über das EC-Terminal sind wiederum das ELV sowie das ELV online bzw. OLV. Wir erklären Ihnen als Händler alles Wichtige zu den Unterschieden der einzelnen Bezahlverfahren.

ELV (Elektronisches Lastschriftverfahren) online oder offline (im Jahre 1984 eingeführt)

Das ELV online (auch OLV genannt) wird mit jeder Zahlung online bei einem Netzbetreiber mit einer bundesweiten Sperrliste verglichen und über die sogenannten Scoring-Parameter geprüft. Dies ermöglicht es, vorliegende Sperrinformationen abzurufen und zu prüfen. Eine Zahlung im OLV wird im Falle einer Kartensperrung oder ausstehenden Rücklastschrift dadurch abgelehnt.
Bei ELV offline wird hingegen auf eine aktuelle Verbindung und Prüfung verzichtet – somit ist es für Händler eine günstige Methode. Hierbei werden alle Zahlungen im Kartengerät gespeichert und erst mit dem Kassenschnitt an ein Rechenzentrum übertragen.
Von dem Magnetstreifen bzw. dem Chip werden bei allen EC-Cash-Zahlverfahren vom Terminal nur die Kontonummer und die Bankleitzahl sowie die Kartennummer ausgelesen. Abweichend zum EC-Cash-Verfahren mit PIN-Eingabe am Terminal erlaubt der Kunde mit seiner Unterschrift eine Lastschrift mit Einzugsermächtigung.

ELV: Hintergründe zu Rücklastschriften

Gegen eventuelle Rücklastschriften kann ein kostenpflichtiger Vertrag über einen Forderungsankauf abgeschlossen werden. Im Gegensatz zum abgeschafften POZ-Verfahren (Point of Sale ohne Zahlungsgarantie – dort willigte der Kunde in die Herausgabe der Kundendaten ein, seit Ende 2006 abgeschafft) ist das Kreditinstitut des Karteninhabers bei Zahlungsausfällen jedoch nicht verpflichtet, Name und Adresse des Karteninhabers an den einreichenden Händler weiterzugeben. Dies stellt somit wieder ein erhöhtes Ausfallrisiko für den Händler dar.

Unterschiede für Händler bei der Bezahlung mit Debit- bzw. EC-Karte

Um ihren Kunden die Möglichkeit anbieten zu können, mit einer sogenannten Debitkarte (EC-Karte) zu bezahlen, benötigen Händler ein entsprechendes EC-Terminal und einen Netzbetreiber, der die Zahlungseingänge regelt. Den gängigsten Weg bilden in Deutschland Terminals, die das Zahlverfahren girocard unterstützen. Händler finden hier eine sichere und kostengünstige Methode, da die Zahlung via PIN-Eingabe garantiert wird und nur geringe Kosten anfallen. Als preisgünstige Bezahllösung hat sich ELV offline etabliert. Jedoch wird die Deckung des Bankkontos Ihres Kunden nicht in Echtzeit geprüft. Wenn Sie sich hingegen für ein EC-Terminal mit OLV bzw. ELV online entscheiden, wird durch eine Echtzeitprüfung das Risiko minimiert, dass Sie Ihre Zahlung als Händler nicht erhalten.

Günstige Alternativen für kleine Beträge: kontaktlose Zahlung und GeldKarte

Als Alternativen zu PIN-basierten Bezahlmethoden und ELV offline haben sich besonders bei kleineren Geldbeträgen zwei Zahlverfahren etabliert, die ebenfalls über entsprechende EC-Terminals abgewickelt werden. Hier sei die GeldKarte genannt, die im Vorfeld als Zahlungsmittel mit einem entsprechenden Betrag an einem Geldautomaten aufgeladen wird. Einzelhändler wie Kioskbesitzer, die kleinere Beträge kassieren, profitieren von einer kundenfreundlichen, schnellen und sicheren Methode. Zunehmender Beliebtheit erfreut sich darüber hinaus das kontaktlose Zahlen – girogo. Hierbei handelt es sich um eine für Händler günstige und kundenfreundliche Alternative, um Beträge bis zu 25 € zu begleichen. Dazu wird einfach im Geschäft die EC-Karte kurz an das Lesegerät gehalten – die Abbuchung erfolgt in Sekundenschnelle.

Ein EC-Kartenlesegerät rein für das elektronische Lastschriftverfahren kaufen:

Wichtig zu wissen, wenn Sie ein EC-Kartenlesegerät kaufen möchten: Ein EC-Cash-Terminal, das ausschließlich das elektronische Lastschriftverfahren (ELV) unterstützt, benötigt keine Zertifizierung durch die Deutsche Kreditwirtschaft (DK).

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